Devis Assurance Homme Clé en ligne, gratuit et sans engagement !

L’entreprise dispose de tout un arsenal d’assurances professionnelles pour protéger au mieux son patrimoine mobilier et immobilier, mais aussi ses responsabilités envers autrui.

De nombreux risques peuvent affecter sa santé financière et sans couverture optimale, l’entreprise doit assumer seule les réparations d’un préjudice. Très souvent, elle souscrit une multirisque professionnelle. Ce contrat regroupe toutes les garanties obligatoires et facultatives nécessaires au bon fonctionnement de l’entreprise. Parmi elles, peut se trouver l’assurance homme clé. Ce contrat de prévoyance constitue une protection financière en cas de disparition d’un collaborateur essentiel. Voyons dans cet article les caractéristiques de ce contrat, mais aussi pourquoi et comment obtenir un devis d’assurance homme clé en ligne.

Quel est l’intérêt de solliciter un devis d’assurance homme clé en ligne ?

Aujourd’hui plus besoin de téléphoner ou de se déplacer en agence pour obtenir un devis d’assurance. Les consommateurs sollicitent un devis en ligne, gratuit et sans engagement, auprès de l’établissement de leur choix. Cette simulation en ligne permet de :

• Gagner du temps.
• Se laisser le temps de la réflexion pour comparer la concurrence.
• Faire des économies.
• Jouer à l’infini sur les critères pour maximiser le tarif, etc.

Avec la demande d’un devis d’assurance homme clé en ligne, le souscripteur obtient les mêmes avantages. Il déniche en quelques minutes un contrat adapté et à un tarif compétitif. L’assurance homme clé compense le préjudice financier subi par l’entreprise en cas d'absence prolongée ou du décès d’un collaborateur clé. Si ce dernier n’est plus en mesure d’assurer ses fonctions, cela peut engendrer une perte de CA pouvant mener dans les situations extrêmes jusqu’à la faillite. Par homme ou femme clé, le Code des assurances entend un collaborateur disposant d’un savoir-faire, d’un relationnel, d’une expertise primordiale à l’entreprise. Il ou elle a un rôle déterminant dans le bon fonctionnement de l'entreprise. L’homme clé est le plus souvent le dirigeant ou le créateur de l’entreprise, mais aussi un collaborateur essentiel comme un chef étoilé, un grand nez, un commercial meilleur apporteur d’affaires, etc. L’assurance homme clé permet de rassurer ses partenaires ou actionnaires et de préserver son image vis-à-vis de sa clientèle.

Où obtenir un devis d’assurance homme clé en ligne ?

L’assurance homme clé s’adresse aux entreprises de minimum 2 salariés (un dirigeant et un collaborateur), et ce quelle que soit sa forme juridique ou son CA. Avec un devis d’assurance homme clé en ligne, gratuit et sans engagement, le dirigeant obtient un contrat sur-mesure adapté au profil de son homme clé et à la situation de son entreprise. Il est cependant conseillé, pour dénicher le meilleur tarif, de mettre en concurrence les acteurs du marché. Le dirigeant utilise un comparateur en ligne pour obtenir plusieurs devis. C’est plus rapide que de solliciter un devis en ligne sur plusieurs sites les uns après les autres. Sur le comparateur, le dirigeant remplit un formulaire où il renseigne :

• Les caractéristiques de l’entreprise : dénomination, adresse, raison sociale.
• Les caractéristiques de l’homme clé : âge, identité, rôle, facteurs de risques notamment le tabagisme.
• Les garanties et le montant de l’indemnisation.

Il active la recherche et l’outil analyse des dizaines de propositions en simultanée pour proposer une sélection des meilleures sous la forme de devis. Il ne reste plus qu’à comparer, choisir et souscrire en ligne un contrat. En amont, il est essentiel d’évaluer correctement ses besoins financiers en cas de préjudice. Le montant des capitaux à assurer est très variable d’une entreprise à une autre. L’estimation du montant est réalisée par exemple son expert-comptable.

Comment fonctionne une assurance homme clé avec un devis en ligne ?

L’assurance homme clé avec un devis en ligne couvre les conséquences financières de l'absence temporaire ou définitive de l’homme clé. L’assureur peut prendre en charge la perte d’exploitation, les échéances des crédits, les frais de réorganisation (recrutement, formation, etc.). L’assurance homme clé est un contrat de prévoyance tripartite entre l’assureur, le bénéficiaire (l'entreprise qui est aussi souscriptrice) et l’assuré (l’homme clé). L’assuré peut être couvert pour trois risques suite à un accident ou à une maladie au moyen de trois garanties :

• Le décès avec la garantie décès.
• L’invalidité avec la garantie perte totale et irréversible d’autonomie, en abrégé PTIA.
• L’incapacité de travail avec la garantie incapacité temporaire totale de travail, en abrégé ITT.

En cas de départ de l’homme clé de l’entreprise, les garanties et in fine le contrat cessent comme le stipule la clause prévue à cet effet.

Quelles sont les formalités médicales d’une assurance homme clé ?

Comme pour tout contrat de prévoyance, la souscription d’une assurance homme clé est soumise à des formalités médicales. Les compagnies d’assurances évaluent l’état de santé et les facteurs de risques de l’homme clé pour accorder ou non le contrat avec ou sans surprime le cas échéant. L’assuré doit remplir un questionnaire médical simplifié avec un capital garanti inférieur à 300 000 €. Au-delà de ce montant et en fonction des réponses mentionnées sur le questionnaire, des examens médicaux complémentaires peuvent être exigés. L'âge est également un facteur déterminant puisque la plupart des assureurs refusent la souscription d’un contrat aux hommes clé de plus de 55 ans, voire 60 ans.

Quel est le mode d’indemnisation d’une assurance homme clé

Nous l’avons vu, c’est l’entreprise qui est la bénéficiaire d’une assurance homme clé. Pour la garantie décès, celle qui est le souvent engagée, le dirigeant peut choisir entre deux modes d’indemnisation :

• Un forfait : il s’agit d’une somme fixe décidée au moment de la souscription par l’entreprise. Si le montant garanti est de 300 000 €, alors l’entreprise percevra 300 000 € en cas de décès de l’homme clé.
• Un pourcentage indemnitaire : la somme versée est calculée en fonction de la perte financière réellement subie impactant le chiffre d’affaires. Autrement dit, si l'entreprise est assurée à hauteur de 300 000 €, mais que le décès de l’homme clé entraîne une perte brute de 150 000 €, l’entreprise percevra au maximum cette somme.

Quelle est la fiscalité d’une assurance homme clé

Souscrire une assurance homme clé permet à l’entreprise de bénéficier d'avantages fiscaux intéressants, à savoir :

• La déduction des primes versées, considérées comme des charges d'exploitation, chaque année du résultat imposable.
• L’étalement sur 5 ans auprès des impôts du capital perçu en cas de décès de l’homme clé.

Le capital perçu est considéré comme un bénéfice exceptionnel et est à ce titre imposable.

Combien coûte une assurance homme clé avec un devis en ligne ?

Avec un devis d’assurance homme clé en ligne, gratuit et sans engagement, le coût d’un contrat est moindre. La raison est entre autres des frais de fonctionnement et de structure réduits chez les assureurs en ligne. Même s’ils sont libres de leurs tarifs, ils peuvent plus facilement proposer des offres promotionnelles sans diminuer la qualité des prestations. Pour déterminer le coût d’une assurance homme clé, plusieurs paramètres sont pris en compte comme :

• Le profil de l’homme clé : âge, état de santé, facteurs de risques (tabagisme, métier, activité sportive).
• Le montant du capital garanti.
• Les garanties optionnelles souscrites.
• Le choix de la compagnie d’assurances.

En moyenne avec un capital garanti de 300 000 €, il faut compter :

• De 150 à 600 €/an pour un homme clé de 30 ans.
• De 400 à 1 500 €/an pour un homme clé de 40 ans.
• De 1 500 à 5 000 €/an pour un homme clé de 55 ans.

La cotisation d’un contrat d’assurance homme clé est payable mensuellement, trimestriellement ou annuellement.

Pour conclure, un devis d’assurance homme clé en ligne, gratuit et sans engagement est une solution rapide pour souscrire un contrat. Néanmoins, recourir à un comparateur en ligne est recommandé pour obtenir plusieurs devis d’un coup. La mise en concurrence permet de tirer les tarifs vers le bas tout en maintenant la qualité des prestations. Le risque garanti par une assurance homme clé peut se réaliser demain comme dans 20 ans. Le prix de la cotisation est donc un critère déterminant au moment de comparer les offres, même s’il n’est pas le seul. Avant de choisir un contrat, le dirigeant veille également à étudier les exclusions de garantie, les délais de carence et de franchise.