Mutuelle soins dentaires TNS et indépendant : comment choisir ? Quel coût ?

Les soins dentaires font partie des dépenses de santé les plus onéreuses. Ils sont également les moins pris en charge par l’assurance maladie. Les salariés bénéficient depuis la loi ANI de 2016 d’une mutuelle d’entreprise obligatoire. Grâce à de meilleurs remboursements, le reste à charge sur les prothèses dentaires est moins élevé.

Les TNS, eux, ne peuvent adhérer à une mutuelle collective. Souscrire à une mutuelle santé relève de leur propre initiative. Pourtant, le TNS peut avoir des problèmes dentaires préjudiciables à son activité. Pour sa protection et celle de sa famille, opter pour une mutuelle avec une garantie dentaire renforcée est primordial. Comment choisir une mutuelle santé TNS soins dentaires ? Quel est le tarif d’une mutuelle santé TNS ? Les explications à suivre.

Quels sont les remboursements des frais dentaires pour un TNS ?

Le travailleur non-salarié ou TNS exerce son activité professionnelle en tant qu’indépendant. C’est auprès de la Sécurité sociale des indépendants ou SSI (anciennement RSI) qu’il cotise pour ses prestations de santé. Si ce régime diffère du régime général notamment pour la prévoyance, concernant les remboursements des soins médicaux classiques, ils sont identiques à ceux des salariés.

Que ce soit avec la SSI ou le régime général de l’assurance maladie, les soins dentaires et les prothèses en particulier, sont très peu, voire pas du tout prises en charge. Des dépassements d’honoraires sont appliqués aux tarifs des prothèses et sont à la charge des assurés. Quand la garantie dentaire est essentielle pour un TNS, une mutuelle santé avec une prise en charge augmentée est systématiquement recherchée.

Exemple de prise en charge de la SSI pour les prothèses dentaires

Les chirurgiens-dentistes sont libres de fixer les tarifs des prothèses dentaires au contraire des tarifs des soins qui sont réglementés. Ils varient beaucoup d’une région à une autre, mais aussi en fonction des matériaux employés ou encore de l’expérience du dentiste. Les implants dentaires ne sont pas du tout pris en charge par la SSI, exceptée la couronne qui coiffe l’implant et sous certaines conditions.

Le 100 % santé pour la prise en charge des prothèses dentaires

Grâce à la réforme santé de 2017, les mutuelles responsables proposent des contrats 100 % santé. Il s’agit d’un panier de soins avec un reste à charge 0 sur les prothèses dentaires et également l’optique. Pour connaître les équipements concernés par le 100 % santé, les chirurgiens-dentistes proposent obligatoirement aux patients un devis où sont mentionnés 3 paniers de soins :

1. Le panier de soins 100 % santé avec des prothèses dentaires totalement remboursées par la SSI et la mutuelle.
2. Le panier de soins aux tarifs maîtrisés (OPTAM) et des tarifs de prothèses dentaires plafonnés dont le reste à charge dépend de la garantie souscrite avec la mutuelle.
3. Le panier de soins aux honoraires libres dont le reste à charge dépend du taux ou du plafond de la garantie souscrite avec la mutuelle.

La position des dents soignées et le type de matériau choisi font également varier la prise en charge et le type de panier de soins.

Comment choisir une mutuelle santé TNS soins dentaires ?

Choisir une mutuelle santé TNS soins dentaires implique de mettre en concurrence les prestataires du marché. Pour y parvenir, solliciter les services d’un courtier indépendant est une solution. Il recherche au nom du TNS les offres adaptées à ses exigences. L’autre possibilité est d’utiliser un comparateur en ligne. Cet outil gratuit permet d'obtenir en quelques minutes des devis personnalisés. La souscription se fait en ligne sans questionnaire médical par signature électronique.

Avant de recourir au comparateur en ligne, se poser les questions sur ces besoins en matière de santé est essentiel. Le profil de l’assuré et sa situation maritale et familiale déterminent le type de garantie dentaire appropriée. Cela peut être l’orthodontie pour ses enfants ou la pose d’une couronne nécessaire pour son conjoint. Cela peut être aussi la pose d’implants qu’il convient d’anticiper à moyen terme.

Forfait ou pourcentage, quel type de remboursement choisir ?

Les complémentaires santé proposent 2 types de prise en charge. Avec la garantie dentaire, les 2 sont souvent associés en fonction du type de prothèse, que ce soit avec une formule intermédiaire ou prémium. Les 2 types sont :

• La prise en charge forfaitaire

Elle correspond à un montant mensuel ou annuel accordé sur les prothèses. Il varie de 300 à 2 000 €/an en moyenne. En cas de dépassement, le TNS paie le reste à charge. Certaines mutuelles reportent les forfaits non utilisés d’une année sur l’autre.

• La prise en charge au pourcentage

Elle correspond à un pourcentage fixé en rapport avec la base de remboursement de la SSI. Une mutuelle de base propose un pourcentage de 100 % du BRSS, soit le ticket modérateur. Le pourcentage d’une formule intermédiaire se situe entre 150 et 300 %. Avec une formule premium, les pourcentages varient entre 300 % et 500 %, et même 800 %.

Est-il possible de choisir une mutuelle TNS soins dentaires sans plafond ?

Les formules dentaires proposées aux TNS existent avec ou sans plafond. Le plafond est le montant maximal auquel le TNS a droit chaque année pour ses dépenses de prothèses dentaires. Ce plafond est hors prise en charge de la SSI.

Choisir une mutuelle TNS soins dentaires sans plafond peut être nécessaire même si le coût est plus onéreux qu’avec une prise en charge plafonnée. Le TNS doit faire le ratio entre son budget, ses dépenses et les tarifs du chirurgien-dentiste et s’assurer de la rentabilité d’une mutuelle sans plafond. Ce type de formule s’adresse le plus souvent aux seniors qui connaissent avec le vieillissement des problèmes dentaires fréquents. Une mutuelle sans plafond correspond en général aux pourcentages les plus élevés, soit au minimum 600 % pour les implants.

Combien coûte une mutuelle santé TNS soins dentaires ?

Le coût d’une mutuelle TNS soins dentaires est très variable. Il dépend de plusieurs critères, comme :

• l’âge de l’assuré ;
• les garanties et options souscrites ;
• le nombre d’ayants droit ;
• la localité de résidence.

Une mutuelle TNS est spécifique à ce statut de travailleur indépendant. En règle générale, les tarifs sont moins élevés et souvent négociés. Les mutuelles communiquent peu sur les coûts, à moins de solliciter un devis. En moyenne, les tarifs constatés sont :

• 60 €/mois pour un jeune TNS de 30 ans avec une formule intermédiaire individuelle ;
• 100 €/mois pour un TNS senior actif avec une formule premium individuelle ;
• 180 €/mois pour un couple avec 2 enfants et une formule intermédiaire.

Si le TNS dispose de faibles revenus, il peut faire la demande, auprès de la SSI, de la Complémentaire Santé Solidaire ou CSS. Cette aide permet d’obtenir une mutuelle gratuite ou au maximum à 1 €/jour et par personne.

Une mutuelle TNS soins dentaires avec un contrat Madelin est une solution pour réduire le coût de sa mutuelle. Ce dispositif est mis en place en 1994 pour les travailleurs indépendants. Il offre la possibilité de déduire de ses charges une partie des cotisations versées au titre de la mutuelle, la prévoyance et la retraite.

Comparer les offres diverses du marché avec un comparateur en ligne reste la meilleure solution pour choisir une mutuelle TNS soins dentaires. Avant de s’engager, il convient de vérifier les garanties d’exclusion et le délai de carence. Sa durée, jusqu’à 12 mois pour les soins dentaires, retarde d’autant la prise en charge de ses dépenses de santé.