L'assurance RC Pro la moins chère offre-t-elle des garanties suffisantes ?

L’assurance responsabilité civile professionnelle est obligatoire pour quelques professions réglementées comme les médecins, les avocats, les agents de voyage ou encore les assureurs.

Pour toutes les autres activités, elle est vivement recommandée, car elle couvre les dommages aux tiers qu’ils soient clients, fournisseurs ou personnes lambda. Composée uniquement de la responsabilité civile ou assortie de garanties facultatives, l’assurance RC pro la moins chère offre-t-elle des garanties suffisantes ? Nous faisons le point dans cet article.

Quelles sont les spécificités d’une assurance responsabilité civile professionnelle la moins chère ?

L’assurance RC pro permet aux professionnels de couvrir leur activité des préjudices causés aux tiers. Cela peut être lors de prestations exercées à l’intérieur ou à l’extérieur des locaux. Avec une RC pro exploitation en complément, la protection est également effective durant la vie courante de l’entreprise.

La responsabilité civile professionnelle est instaurée grâce au Code civil qui stipule que “toute personne physique ou morale responsable de dommages à autrui lui doit réparation”. De nombreux risques aux tiers peuvent affecter les entreprises : blessure, pertes de données confidentielles, casse d’un objet personnel, etc. La RC pro les couvre. Elle indemnise les frais de réparation aux victimes quand celles-ci ont établi un lien de cause à effet entre le préjudice subi et la faute du professionnel. Sans cette assurance, l’entreprise indemnise seule les tiers victimes. Les conséquences financières peuvent être très préjudiciables à sa pérennité.

Qui est couvert par une RC pro la moins chère ?

Les responsables de dommages aux tiers couverts par une RC pro la moins chère sont :

• le dirigeant ;
• les employés ;
• les stagiaires ;
• les apprentis ;
• les sous-traitants ;
• les matériels et machines ;
• les objets divers ;
• les animaux.

Quels types de dommages couvrent une RC Pro la moins chère ?

Que l’assurance RC Pro soit coûteuse ou la moins chère, elle prend en charge trois types de dommages aux tiers :

• les dommages corporels ;
• les dommages matériels ;
• les dommages immatériels.

Les victimes indemnisées peuvent être :

• les clients ;
• les fournisseurs ;
• les employés ;
• les personnes lambda.

Quelles sont les causes prises en charge une RC Pro la moins chère ?

Différentes causes sont couvertes par une RC pro la moins chère. Elles résultent toutes d’une faute involontaire. Tout acte volontaire est passible de sanctions pénales et non plus civiles. Citons par exemple :

• une malveillance ;
• une imprudence ;
• une omission ;
• une violation du droit à l’image ;
• un défaut de réalisation, etc.

Un cas de force majeure exonère totalement le responsable d’une faute involontaire. L’assurance RC pro ne peut être dans ce cas engagée.

Une RC pro la moins chère apporte-t-elle des garanties suffisantes aux professionnels ?

Plusieurs critères ont un impact à la hausse ou à la baisse sur le tarif d’une RC pro. Ce sont :

• la taille, le CA et la nature de l’entreprise ;
• la localisation géographique ;
• l’expérience et le passif de l’assuré ;
• la compagnie d’assurances.

Une RC pro peu chère prend en charge la même garantie de responsabilité civile qu’une RC pro au tarif élevé. En théorie la garantie est suffisante. Ce qui va faire la différence, c’est le plafond des indemnisations. Il va de soi qu’un plafond élevé couvrira mieux en cas d’indemnités de réparation et de dommages-intérêts, mais l’assurance sera aussi plus chère. L’activité exercée fait également fluctuer le montant de la prime. Des professions dites plus à risques comme les médecins ou les avocats paieront leur RC pro bien plus chère qu’un électricien autoentrepreneur par exemple.

Une assurance RC pro la moins chère offre des garanties suffisantes quand elle correspond aux besoins spécifiques du souscripteur. C’est un bilan complet qui lui permet de déterminer ses garanties essentielles. En fonction des données, le professionnel souscrit la moins chère, mais s’assure de ne pas renier sur la qualité des prestations au détriment du tarif. Attention également aux exclusions de garantie et aux délais de carence et franchise. Ces éléments font certes baisser le coût d’une RC pro, mais retardent, voire excluent une prise en charge. La RC pro se révèle alors inefficace en cas de souci.

Comment trouver une assurance RC Pro la moins chère ?

Pour trouver une assurance RC pro la moins chère, le dirigeant doit faire jouer la concurrence. Seule une comparaison des nombreuses offres présentes sur le marché permet un choix adapté au profil de chacun. Pour y parvenir, l’assuré dispose de trois solutions :

1. Démarcher en direct les assureurs par téléphone ou en agence.
2. Mandater un courtier expert indépendant en responsabilité civile professionnelle.
3. Recourir à un comparateur en ligne gratuit et sans engagement.

Cette 3e solution est idéale, car elle permet de gagner du temps. L’outil délivre en quelques minutes des devis personnalisés. Sans faire l’impasse sur la qualité des prestations, le dirigeant obtient des offres de RC Pro à tarifs préférentiels. Il peut ainsi souscrire à la moins chère. Attention cependant, il doit vérifier attentivement :

• les plafonds de garanties ;
• les exclusions de garantie ;
• les délais de carence et de franchise ;
• le montant des franchises.

Pour conclure, nous pouvons dire qu’une assurance RC pro la moins chère offre des garanties suffisantes en fonction des besoins spécifiques de l’assuré. Chaque profil est différent et il existe autant de formules d’assurance. Elles s’adaptent à l’entreprise qui n’a pas nécessairement besoin de s’assurer pour les mêmes risques, ni pour les mêmes plafonds que son concurrent. Même si une responsabilité civile la moins chère ne couvre pas tous les sinistres, elle prend en charge, en principe, les plus dommageables financièrement à l’entreprise.