Top 10 des meilleures multirisques professionnelles 2024 : le comparatif !

L’assurance multirisque professionnelle est un produit d’assurance multi-garanties destiné aux professionnels quel que soit leur statut ou activité. Son rôle est avant tout d'assurer la protection des biens mobiliers et immobiliers de l’entreprise. Même si sa souscription n’est pas obligatoire, l’assurance multirisque professionnelle est indispensable à la bonne marche d’une entreprise. Quelles sont les 10 meilleures assurances multirisques professionnelles ? Garanties et risques, quelle est l’utilité de ce type de contrat ? Comment choisir une assurance multirisque professionnelle ? Les réponses à suivre dans notre article.

Quel est le classement 2024 des meilleures assurances multirisques professionnelles ?

Notre classement des meilleures assurances multirisques professionnelles est non exhaustif. Chaque compagnie dispose de garanties de bases, souvent communes, et d’options variables en fonction des formules souscrites et du type d’activité exercée. Pour connaître les tarifs et les offres de garanties adaptées à votre situation, sollicitez des devis en direct auprès des organismes ou recourez à un comparateur en ligne.

1 - Matmut

• Tarif : à partir de 37€/mois
  
• Options : 4 formules, pas d’option
  

2 - MAAF

• Tarif : sur devis
  
• Options : Valeur augmentée stock / Vol des biens hors locaux

3 - Hiscox

• Tarif : à partir de 20 €/mois
  
• Options : Garantie cyber / Perte d’exploitation

4 - Axa

• Tarif : à partir de 11€/mois
  
• Options : Perte de revenus

5 - MMA

• Tarif : à partir de 30 €/mois
  
• Options : Partenariat Verisure / Rééquipement à neuf

6 - Generali

• Tarif : sur devis
• Options : Perte d’exploitation / Responsabilité des dirigeants / Offre dédiée aux professions libérales et médicales

7 - Allianz

• Tarif : à partir de 40 €
• Options : offre sur-mesure dédiée à l’international

8 - Aviva

• Tarif : sur devis
• Options : Accroissement ponctuel du stock / Volet assistance complet

9 - Groupama

• Tarif : sur devis
• Options : 1 formule libre sur-mesure

10 - Macif

• Tarif : sur devis
• Options : Protection pertes financières/ Assistance 24/24

Qu’est-ce qu’une assurance multirisque professionnelle ?

Un contrat d’assurance multirisque professionnelle est un type d’assurance destiné à tous types de professionnels. Elle a pour rôle, avant tout, de protéger les locaux de l’entreprise. Elle couvre également les risques de sinistres affectant le contenu des locaux comme :

• le stock ;
• le mobilier ;
• la marchandise ;
• les équipements divers...

L’assurance multirisque est en quelque sorte la garante du patrimoine de l’entreprise et de son outil de travail. Des options et des services d’assistance complètent les garanties essentielles.

À qui s’adresse une assurance multirisque professionnelle ?

L’assurance multirisque professionnelle concerne tous les professionnels, quel que soit le statut, la taille de l’entreprise et la nature de l’activité. Même les collectivités locales et les associations sont concernées par la MRP. Citons par exemple :

• les artisans ;
• les commerçants ;
• les restaurateurs ;
• les professionnels du BTP ;
• les agriculteurs ;
• les autoentrepreneurs ;
• les professions libérales…

En fonction de l’activité exercée, les compagnies d’assurance proposent des packs dédiés au métier comme c’est le cas par exemple avec les médecins ou les professionnels du bâtiment.

Est-ce obligatoire de souscrire une assurance multirisque professionnelle ?

Si l’assurance multirisque n’est pas à proprement parler obligatoire, elle reste néanmoins indispensable à certaines professions comme les commerçants, les professionnels du BTP et les restaurateurs par exemple. Les garanties qui la composent sont souvent obligatoires, à commencer par la responsabilité civile professionnelle (RC Pro) ou l’assurance décennale dans le BTP. D’ailleurs les professionnels qui souscrivent à au moins 2 produits d’assurance le font en multirisque professionnelle pour diminuer les coûts.

Quelles sont les garanties d’une assurance multirisque professionnelle ?

Une assurance multirisque professionnelle regroupe, comme son nom l’indique, plusieurs assurances ou garanties au sein d’un pack. Comme nous l’avons vu ci-dessus, une entreprise peut adhérer à l’une de ces garanties individuellement. Avec une multirisque, la protection est complète et adaptée aux besoins spécifiques de chaque entreprise. Parmi les garanties essentielles, vous retrouvez :

• la garantie des locaux de l’entreprise ;
• la garantie des biens de l’entreprise ;
• la protection juridique ;
• la garantie responsabilité civile professionnelle (RC Pro) ;
• la garantie perte d’exploitation ;
• la garantie décennale, obligatoire pour les professionnels du BTP uniquement.

La RC Pro est la plupart du temps incluse d’office dans le pack d’une assurance multirisque professionnelle. Parmi les garanties sur-mesure, vous avez par exemple la garantie rééquipement à neuf ou la garantie à l'international.

Quels sont les risques pris en charge par une assurance multirisque professionnelle ?

Les risques pris en charge par l’assurance multirisque dépendent des garanties souscrites. Celles souscrites pour la protection des biens mobiliers et immobiliers protègent contre :

• le vol ;
• le vandalisme ;
• les bris de glace ;
• l’incendie et les explosions ;
• les dégâts des eaux et électriques ;
• les catastrophes naturelles ou événements climatiques ;
• le terrorisme et les attentats.

L’assurance multirisque protège également contre le risque financier, le risque judiciaire et les dommages causés à un tiers dans le cadre de l’activité.

Combien coûte une assurance multirisque professionnelle ?

Il est difficile de donner un tarif de l’assurance multirisque professionnelle tant les paramètres sont multiples. Les entreprises de service sont moins exposées aux risques que les agriculteurs, les commerçants ou les professionnels du bâtiment. En prenant la moyenne de chaque garantie essentielle, celle d’un autoentrepreneur électricien par exemple est à partir de 1 800 €/an :

• garantie responsabilité civile à partir de 100 €/an ;
• garantie décennale à partir de 900 €/an ;
• garantie locaux et biens à partir de 400 €/an ;
• garantie perte d’exploitation à partir de 300 €/an ;
• garantie protection juridique à partir de 100 €/an.

Les critères d’évaluation du coût d’une assurance multirisque professionnelle sont :

• les garanties et options choisies ;
• la taille, le statut et l’effectif de l’entreprise ;
• la nature de l’activité exercée et du risque spécifique associé ;
• le passif de l’assuré ;
• la valeur des biens mobiliers et immobiliers ;
• le secteur géographique ;
• le montant de la franchise ;
• la compagnie d’assurance.

Comment choisir le meilleur contrat d’assurance multirisque professionnelle ?

Pour choisir le meilleur contrat d’assurance multirisque professionnelle, la première étape consiste à définir les besoins et les risques de l’entreprise. Cette analyse permet de déterminer avec précision les garanties nécessaires pour obtenir un contrat adapté et au bon coût. N’hésitez pas à solliciter les services d’un courtier spécialisé en assurance professionnelle. Il vous aide à établir un diagnostic des risques de votre entreprise.

La 2e étape est la mise en concurrence des compagnies d’assurance. Solliciter plusieurs devis auprès des organismes peut être chronophage. La meilleure solution reste le comparateur en ligne. Objectif, fiable et gratuit, il vous communique en quelques minutes des offres personnalisées et spécifiques à votre activité professionnelle. Après avoir arrêté votre choix, la souscription s’effectue en ligne. Nous vous recommandons de porter une attention particulière aux délais de carence, de franchise et aux exclusions de garanties mentionnées dans les conditions.

Même si l’assurance multirisque professionnelle n’est pas une obligation, beaucoup d'entreprises y souscrivent pour réunir en un seul produit et un même assureur toutes les garanties nécessaires au bon fonctionnement de leur entreprise. Vous pouvez opter pour un contrat sur-mesure adapté aux risques spécifiques de votre entreprise. Pensez à vérifier les plafonds et délais d'indemnisation, les exclusions et la présence de services d’assistance.