Mutuelle santé collective haut de gamme : comparateur et devis

Le régime général de l’assurance maladie rembourse peu voire pas du tout les dépenses de santé. Pour limiter ce reste à charge, les assurés souscrivent une complémentaire santé.

Qu’elles soient collectives ou individuelles, les offres de mutuelle santé sont toujours plus nombreuses sur le marché. Face aux formules low cost pour couvrir au minimum le ticket modérateur, les formules premium proposent des prestations de qualité à des tarifs certes plus élevés, mais toujours compétitifs. Intéressons-nous aujourd’hui au choix et au coût d’une mutuelle santé collective haut de gamme.

Une mutuelle santé collective haut de gamme, pour qui ?

Depuis janvier 2016 et suite à la loi ANI de 2013, les entreprises du secteur privé doivent proposer à l’ensemble des salariés une mutuelle santé collective. Les employeurs souscrivent, après vérification de la convention collective et des accords de branche, un contrat avec une formule de base. Des formules avec une couverture intermédiaire et haut de gamme sont également possibles et laissées au libre choix des employés. La cotisation de la mutuelle est prise en charge à 50 % par l’employeur. Les 50 % restants sont directement prélevés sur le salaire des employés. L’employeur peut décider une participation plus importante tout comme la prise en charge des ayants droit.

Les salariés sont obligés de souscrire à la mutuelle santé collective. Refuser le dispositif est possible pour quelques cas particuliers comme travailler à temps partiel ou bénéficier d’une mutuelle collective en tant qu’ayant droit. Si l’entreprise opte pour un contrat de mutuelle responsable et solidaire (90 % des contrats), elle bénéficie d’avantages sociaux et fiscaux.

Quelles garanties composent une mutuelle santé collective haut de gamme ?

Légalement, l’employeur doit proposer un panier de soins minimum avec le contrat de mutuelle santé collective qu’il choisit. Ce panier contient :

• La prise en charge intégrale du ticket modérateur soit les 30 % restants après le remboursement de la Sécurité sociale.
• La prise en charge intégrale du forfait journalier hospitalier.
• Le remboursement des frais dentaires à hauteur de 125 % de la BRSS (base de remboursement de la Sécurité sociale).
• Le remboursement d’une paire de lunettes tous les deux ans avec un forfait allant de 100 à 200 € en fonction du type de verre.

En optant pour une mutuelle santé collective haut de gamme, les remboursements vont être 3 à 4 fois supérieurs à ceux d’une mutuelle de base. Les prises en charge, comparativement aux taux de la BRSS, varient de 300 à 500, voire 700 % pour une mutuelle santé collective haut de gamme. Des garanties renforcées en dentaire, optique et frais d’hospitalisation couvrent une grande partie, voire la totalité, du reste à charge des dépenses de santé. Certaines formules de mutuelle santé collective haut de gamme remboursent les prestations de soins avec un forfait annuel, mais d’autres proposent une prise en charge aux frais réels. Dans ce cas, les assurés n’ont plus aucun reste à charge.

Comment choisir une mutuelle santé collective haut de gamme ?

Choisir une mutuelle santé collective haut de gamme n’est pas sans incidence sur le budget. L’assuré doit analyser ses besoins individuels et ceux de sa famille, si le cas échéant l’employeur accepte de couvrir les ayants droit. Avec ce bilan, le salarié sait quelles garanties, options et services complémentaires souscrire. Choisir une mutuelle santé collective haut de gamme, c’est opter pour une protection complète. Ces formules premium sont sans questionnaire médical, quel que soit l’état de santé des assurés et bien souvent sans délai de carence. La prise en charge est donc immédiate. Enfin les services d’assistance comme l’aide à domicile, la garde d’enfants ou d’animaux, le rapatriement ou encore les conseils juridiques sont autant de prestations disponibles avec une mutuelle santé collective haut de gamme. Même une prévoyance peut être annexée au contrat santé.

L’employeur a tout intérêt à interroger ses salariés pour choisir une complémentaire santé de qualité. Prendre en compte leurs attentes en matière de santé véhicule une image positive de l’entreprise. Une mutuelle santé collective haut de gamme est un faire-valoir qui fidélise les collaborateurs. Pour trouver une offre prémium, l’employeur utilise un comparateur en ligne gratuit et sans engagement. Il peut aussi confier sa recherche à un courtier spécialisé. Cet expert fort d’un grand réseau de partenaires négocie les meilleurs contrats de mutuelle santé collective haut de gamme pour le compte de ses clients.

Combien coûte une mutuelle santé collective haut de gamme ?

En règle générale, le coût d’une mutuelle santé collective haut de gamme dépend de nombreux critères. Seule l’obtention de devis en bonne et due forme permet de communiquer un tarif juste adapté aux divers profils. À titre indicatif, il faut compter :

• De 50 à 80 €/mois pour un célibataire.
• De 120 à 180 €/mois pour un couple.
• De 200 à 300 €/mois pour une famille avec deux enfants.

Parmi les paramètres pris en compte par les compagnies d’assurances, citons :

• Le nombre et les collèges de salariés le cas échéant.
• La répartition homme/femme dans la société.
• La composition familiale et les ayants droit.
• Le secteur d’activité.
• Les garanties et options souscrites.
• Les services d’assistance.
• L’absence de délai de carence.
• La localisation de l’entreprise.

Une entreprise de taille importante avec un effectif nombreux négocie plus facilement les tarifs qu’une TPE.

De nos jours, les frais médicaux coûtent cher et les dépassements d’honoraires sont fréquents. Avoir une mutuelle santé collective haut de gamme permet une couverture optimale et complète avec un reste à charge minimum, voire nul. Les salariés ont la chance de bénéficier d’une complémentaire santé prise en charge à 50 % par l’employeur. Il est plus facile dès lors de miser sur des garanties renforcées même s’ils doivent ajouter une participation supplémentaire. C’est un atout également quand les salariés ont des problèmes de santé comme une maladie chronique. Le coût de la mutuelle santé collective haut de gamme sera rapidement amorti au vu des remboursements perçus. De quoi envisager des soins, des prothèses ou même une hospitalisation sereinement pour soi et sa famille.