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Simulateur de mutuelle santé d'entreprise : quel fonctionnement ?

Simulateur de mutuelle santé d'entreprise : quel fonctionnement ?

Le régime général de l’assurance maladie rembourse peu, voire pas du tout, les soins et actes médicaux tels que les implants dentaires, les lentilles et autres équipements auditifs.

Pour compléter un reste à charge parfois élevé, il est essentiel de souscrire une complémentaire santé individuelle. Les salariés du secteur privé disposent quant à eux d’une mutuelle santé d’entreprise dite collective. C’est l’employeur qui la choisit et pour ce faire, il peut recourir à un simulateur ou un comparateur en ligne. Comment fonctionne un simulateur de mutuelle santé d'entreprise ? À suivre notre réponse avec également un rappel des principales caractéristiques d’une complémentaire santé collective.

Comment fonctionne un simulateur de mutuelle santé d’entreprise ?

Les compagnies d’assurances ou les organismes de mutuelle proposent de nombreuses offres de complémentaire santé d’entreprise dite collective. Pour choisir la ou les formules adaptées à ses salariés et à son entreprise, l’employeur doit les comparer. Il peut le faire lui-même ou solliciter l’aide d’un courtier indépendant. Cet expert mandaté accompagne, conseille et négocie la meilleure offre pour le compte de son client. Avant d’entamer sa recherche, l’employeur fait un point sur les besoins et le budget dont il dispose. Ainsi, il définit en amont les garanties, les niveaux de prise en charge, l’adhésion des ayants droit, etc. La mutuelle santé d'entreprise est un excellent moyen de fidéliser ses salariés en tenant compte de leur santé et de leur bien-être au travail. Si l’employeur souhaite gagner du temps et faire des économies, il peut recourir à un simulateur en ligne et un comparateur pour obtenir des devis personnalisés.

Choisir une mutuelle santé d’entreprise avec un simulateur en ligne

Le simulateur en ligne est présent sur la plupart des sites internet des compagnies d’assurances et des organismes de mutuelle. Il permet d’obtenir un devis personnalisé d’un prestataire en particulier. Son fonctionnement est simple. L’employeur remplit un formulaire où il renseigne le profil et les exigences de l’entreprise. Il obtient en moins de cinq minutes un devis personnalisé avec le taux de remboursement par poste de santé et le tarif de la cotisation. L’employeur peut simuler autant d’offres de complémentaire qu’il souhaite en se rendant sur chaque site de mutuelle.

Choisir une mutuelle santé d’entreprise avec un comparateur en ligne

Avec un comparateur en ligne, l’employeur obtient en même temps et en quelques minutes un large panel de propositions de mutuelle santé d’entreprise de diverses compagnies d’assurances. Les comparateurs permettent de se faire une idée rapide et précise des tarifs et des niveaux de remboursement de plusieurs concurrents. Comme pour un simulateur, le fonctionnement d’un comparateur de mutuelle santé d’entreprise est simple :

  1. L’employeur remplit un formulaire : SIRET, nom, coordonnées, nombre de salariés, âge, régime social, garanties, services, etc.
  2. L’employeur obtient plusieurs devis personnalisés mentionnant le prix de la cotisation et les remboursements par poste de santé.
  3. L’employeur compare les devis reçus en vérifiant la qualité des prestations, les délais de prise en charge, les exclusions de garantie, les délais de carence, etc.
  4. L’employeur choisit la formule qui correspond à ses critères et à son budget et souscrit rapidement en ligne.

La mutuelle santé d’entreprise est-elle obligatoire ?

Depuis 2016 et la loi ANI, tous les employeurs du secteur privé sont obligés de souscrire et de proposer une mutuelle santé d'entreprise à l’ensemble de leur personnel. La mutuelle d'entreprise permet le remboursement partiel ou total des dépenses de santé en complément de l’assurance maladie. L’objectif est un reste à charge minime voire nul des dépenses de santé. La mutuelle santé d’entreprise est un contrat de groupe offrant généralement des tarifs préférentiels et de meilleures garanties aux salariés. Ces dernières peuvent s’adapter aux spécificités du secteur de l’entreprise, aux catégories professionnelles (cadres, non-cadres, agents, etc.). La cotisation de la mutuelle santé d’entreprise est prise en charge au minimum à 50 % par l’employeur. Les 50 % restants sont directement prélevés sur le salaire de l’employé. L’employeur peut décider de l’étendre gratuitement aux ayants droit du salarié (conjoint, enfant). C’est l’entreprise et donc l’employeur qui négocie et choisit le contrat de mutuelle de son choix après la mise en place :

  1. Soit par un accord collectif.
  2. Soit par référendum.
  3. Soit par une DUE ou décision unilatérale de l’employeur.

Quelles exceptions dispensent les salariés d’adhésion à la mutuelle collective ?

La mutuelle santé d'entreprise est obligatoire pour tous les salariés quel que soit leur statut ou leur ancienneté. Il existe cependant des cas de dispense qui permettent à l’employé de refuser l’adhésion comme :

  • Un contrat en CDD de moins de trois mois.
  • Une adhésion en tant qu’ayant droit à la mutuelle collective d’un conjoint.
  • Un contrat de mission de moins de trois mois.
  • Un contrat de travail à temps partiel de 15 h et moins par semaine, etc.

À noter qu’avec un contrat court ou à temps partiel, le salarié peut bénéficier d’un versement santé à la place de la complémentaire santé collective.

Quels sont les avantages d’une complémentaire collective ?

Souscrire une mutuelle santé d’entreprise permet à l’employeur, mais aussi aux salariés, de bénéficier d’avantages fiscaux et sociaux. Pour cela, le contrat doit être responsable et comporter un panier de soins minimum. Si c’est le cas, l'employeur peut :

  • Déduire du bénéfice imposable les cotisations versées au titre de la mutuelle.
  • Bénéficier d’une exonération des charges patronales sur les primes dans la limite de 6 % du PASS sans excéder 12 %/an.

Le salarié, quant à lui, peut déduire de son revenu imposable sa participation à la cotisation de la mutuelle dans la limite de 5 % du PASS.

Quelles garanties souscrire avec une mutuelle santé d'entreprise ?

Comme la loi ANI l’impose, la mutuelle santé d'entreprise doit comprendre a minima un panier de soins composé de quatre éléments :

  • La prise en charge intégrale du ticket modérateur, c’est-à-dire la part restant à la charge de l’assuré après le remboursement de l’assurance maladie.
  • La prise en charge de la totalité du forfait journalier hospitalier pour les frais d'hébergement.
  • Le remboursement des actes dentaires à hauteur de 125 % minimum de la BRSS.
  • Le remboursement d’une paire de lunettes tous les deux ans avec un forfait de 100 € pour des verres simples, 150 € pour des verres mixtes et 200 € pour des verres complexes.

Au-delà de la couverture minimale, l’employeur peut décider d’ajouter des garanties et des services complémentaires qui seront à sa charge ou à la charge de l’employé. Le salarié est alors libre de les ajouter ou non en fonction de ses besoins et de ceux de sa famille. Il peut s’agir par exemple :

  • de garanties renforcées en dentaire ou optique ;
  • d’une prévoyance ;
  • d’un forfait médecines douces ;
  • d’un pack assistance avec le rapatriement, l’aide ménagère ou la garde d’enfant à domicile ;
  • d’une assurance obsèques, etc.

Pour conclure, avec un simulateur de mutuelle santé d’entreprise ou avec un comparateur en ligne, l’employeur obtient rapidement et gratuitement des devis personnalisés. Ils sont adaptés à ses exigences, mais également aux besoins de ses salariés (âge, sexe, composition familiale, type de poste occupé, etc.). L’avantage majeur est que l’employeur gagne un temps précieux et n’a plus besoin de se déplacer en agence pour obtenir un devis. Il existe pléthore de formules de complémentaire santé collective sur le marché. Pour faire son choix, l’employeur va devoir prendre en compte plusieurs critères qui sont notamment :

  • les accords de branche et la convention collective de son entreprise ;
  • la responsabilité du contrat ;
  • les garanties minimales, les options et services complémentaires ;
  • les niveaux de remboursement par poste de santé ;
  • le coût de la cotisation ;
  • les exclusions de garantie ;
  • les délais de carence ;
  • le tiers payant.
 
 

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