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Quelle est la mutuelle d'entreprise la moins chère en 2023 ?

Quelle est la mutuelle d'entreprise la moins chère en 2023 ?

L’assurance-maladie du régime général rembourse une partie des dépenses de santé comme les honoraires du généraliste, les médicaments ou les frais d’hospitalisation.

Pour diminuer un reste à charge important notamment lors de la pose de prothèses dentaires, les particuliers souscrivent une mutuelle santé. Les indépendants le font de leur propre chef. Les salariés bénéficient, quant à eux, de la complémentaire santé collective. Cette protection est souvent plus avantageuse en matière de garantie et de niveaux de remboursement. Intéressons-nous aujourd’hui à la mutuelle d’entreprise la moins chère en 2023 avec au préalable un rappel de son principe.

Qu’est-ce qu’une mutuelle d’entreprise la moins chère en 2023 ?

Depuis la loi ANI de 2016, toutes les entreprises du secteur privé sont obligées de proposer à l’ensemble de leurs salariés une mutuelle santé d’entreprise. La mutuelle d’entreprise la moins chère en 2023 est un contrat collectif qui concerne aussi bien les TPE que les PME/PMI ou les grandes entreprises. L’obligation vaut à partir d’un salarié quel que soit son statut cadre, non-cadre, apprenti, etc. La loi impose la signature d’un contrat responsable et solidaire avec un minimum de garanties. Elle impose également à l’employeur de prendre en charge 50 % minimum de la cotisation. Il peut s’il le souhaite participer davantage, voire payer la totalité de la cotisation. Quant à l’employé, il paie la part restante, soit au minimum 50 % retenus sur son salaire.

Les avantages d’une mutuelle d’entreprise pour l’employeur

La mutuelle d’entreprise offre un moyen de fidéliser ses salariés en proposant une couverture santé premium. Elle permet aussi d’attirer de nouveaux candidats en valorisant son image. Si l’entreprise propose une bonne couverture médicale, c’est qu’elle prend soin de ses salariés. C’est un gage de confiance. L’autre avantage est économique :

  • L’entreprise peut déduire de son bénéfice imposable les cotisations versées au titre de la mutuelle, car elles sont considérées comme des charges.
  • L’entreprise bénéficie d’une exonération de charges sociales, notamment les cotisations patronales, de 6 % du PASS + 1,5 % de la rémunération brute annuelle sans dépasser 12 % du PASS/an

Les avantages d’une mutuelle d’entreprise pour le salarié

Le salarié est obligé de souscrire à la mutuelle collective de son entreprise dès son embauche. Quelques cas particuliers peuvent y déroger comme un salarié en CDD de moins de trois mois ou un salarié ayant droit de la mutuelle collective de son conjoint. Malgré le caractère obligatoire, souscrire à une mutuelle d’entreprise présente des avantages pour le salarié, à savoir :

  • Une meilleure couverture rapport qualité/prix à garanties égales par rapport à une mutuelle individuelle.
  • Aucune démarche administrative à effectuer, car l’entreprise s’occupe de tout.
  • Une déduction du revenu imposable de sa contribution financière à la mutuelle dans la limite de 5 % du PASS/an + 2 % de la rémunération annuelle brute.

Quelle est la mutuelle d’entreprise la moins chère en 2023 ?

Le coût d’une mutuelle d’entreprise la moins chère en 2023 dépend de plusieurs critères, à savoir :

  • Le secteur d’activité de l’entreprise et la convention collective dont elle dépend.
  • L’effectif et la répartition hommes/femmes.
  • L’âge moyen des salariés.
  • Les garanties souscrites et leur niveau de remboursement.
  • La localisation géographique de l'entreprise.
  • Le statut des assurés : cadre, non-cadre, etc.

Au vu des nombreux profils et situations différentes en fonction de chaque entreprise, il est très difficile de dire quelle mutuelle d’entreprise est la moins chère en 2023. Seuls des devis personnalisés permettent d’obtenir un prix juste. Nous avons établi un classement des meilleures mutuelles les moins chères en 2023 en prenant comme exemple de profil :

  • Une entreprise de maçonnerie.
  • Une convention collective du bâtiment.
  • Trois salariés d’âge moyen de 40 ans.
  • Une formule de mutuelle intermédiaire.

Voici les résultats :

Organismes

Part cotisation employeur

Frais hospitalisation

Frais dentaire

Médecines douces

Aesio

57 €/MOIS

150 % + 40 €/jour

200 %

90 €/an

Malakoff

63 €/mois

100 % + 60 €/jour

120 % + 120 €

100 €/an

Ag2r

64,50 €/mois

100 % + 60 €/jour

250 %

200 €/an

Swiss life

69 €/mois

200 % + 60 €/jour

200 %

50 €/séance (maxi 5/an)

Axa

75 €/mois

220 % + 90 €/jour

100 % + 560 €/an

50 €/séance (maxi 3/an)

April

79,80 €/an

200 % + 70 €/jour

250 %

80 €/an

Generali

96 €/mois

100 % + 5 %/jour

250 %

6 % du PMSS/an

Ces chiffres sont donnés à titre indicatif. Ils n’ont pas valeur à se substituer à une étude personnalisée du dossier de l’entreprise.

Quelles garanties comporte une mutuelle d’entreprise la moins chère en 2023 ?

Comme l’impose la loi pour protéger le salarié, une mutuelle d’entreprise la moins chère en 2023 doit comporter un panier de soins minimum appelé aussi panier ANI. Ce panier comprend :

  • Le remboursement intégral du ticket modérateur, soit les 30 % non pris en charge par l’assurance-maladie.
  • La prise en charge intégrale du forfait journalier hospitalier, soit 20 €/jour en hôpital ou clinique et 15 €/jour en hôpital ou clinique psychiatrique.
  • Le remboursement des prothèses dentaires à hauteur de 125 % de la BRSS.
  • La prise en charge d’une paire de lunettes tous les deux ans avec un forfait de 100 € pour des verres simples, 150 € pour des verres mixtes et 200 € pour des verres complexes.

Depuis janvier 2020, les mutuelles doivent également proposer un panier de soins 100 % santé. Il garantit un reste à charge zéro sur certains équipements dentaires, optiques et auditifs identifiés dans un panier spécifique. Selon la décision de l’employeur, les ayants droit peuvent être rattachés gratuitement ou non au contrat et de manière obligatoire ou facultative.

Les garanties et services complémentaires d’une mutuelle d’entreprise la moins chère en 2023

Des garanties et services complémentaires et des niveaux de remboursement supérieurs au minimum requis peuvent être proposés. Le salarié est libre d’y souscrire s’il le souhaite. Le surcoût est à la charge du salarié ou de l’employeur/salarié en fonction des directives prises. Parmi ces options, citons :

  • Des garanties renforcées en dentaire et optique.
  • Des services d'assistance comme l’aide ménagère, la garde d’enfant à domicile, la garde d’animaux, etc.
  • Une garantie obsèques.
  • Une garantie prévoyance pour les accidents de la vie ou en cas de dépendance, etc.

L’employeur peut mener une consultation, sous la forme d'échanges ou d’un questionnaire, auprès des délégués du personnel et/ou directement auprès des salariés pour évaluer leurs besoins en matière de santé.

Le contrat solidaire et responsable d’une mutuelle d’entreprise la moins chère en 2023

Une mutuelle d’entreprise la moins chère en 2023 est, en principe, un contrat solidaire et responsable. Il répond à un cahier des charges précis destiné à responsabiliser les assurés en les incitant à suivre un parcours de soins coordonnés. L’assuré consulte son médecin traitant avant de voir un spécialiste. Parmi les spécificités d’une mutuelle responsable et solidaire, mentionnons :

  • Une souscription sans questionnaire médical.
  • Une cotisation non calculée en fonction de l’âge ou de l’état de santé.
  • Une prise en charge du forfait hospitalier sans limitation de durée.
  • Une obligation d’un panier de soins 100 % santé.
  • Un plafonnement des dépassements d’honoraires.
  • Une participation forfaitaire de 1 € pour les consultations.
  • Une franchise médicale sur les frais de transport, certains médicaments et actes paramédicaux.

Où trouver une mutuelle d’entreprise la moins chère en 2023 ?

Il existe une multitude de formules de mutuelle d’entreprise sur le marché. Les distributeurs sont des compagnies d’assurances, des organismes de mutuelle, des institutions de prévoyance. Ils peuvent être contactés en direct ou via des agences de courtage. Pour trouver une offre de mutuelle d’entreprise la moins chère en 2023, le dirigeant a tout intérêt à faire jouer la concurrence. La solution la plus rapide et la plus économique est d’utiliser un comparateur en ligne. Après avoir rempli un formulaire, il obtient des devis 100 % personnalisés qu’il prend le temps de comparer. Sous réserve des conventions ou accords de branche passés au sein de l’entreprise, différents critères doivent être pris en compte, à savoir :

  • Le tarif employeur/salarié.
  • Les garanties proposées avec le respect des paniers de soins minimum.
  • Les exclusions de garantie.
  • Les délais de carence.
  • Les services proposés et la présence ou non du tiers payant.
  • L’efficacité du service client dématérialisé.

Si le dirigeant préfère être accompagné dans sa recherche de mutuelle d’entreprise la moins chère en 2023, il peut mandater un courtier spécialisé. Négociateur averti, ce professionnel dispose d’un grand réseau de partenaires pour trouver le meilleur contrat adapté aux exigences de l'entreprise.

Pour conclure, la mutuelle d’entreprise la moins chère en 2023 est celle qui correspond aux besoins spécifiques de chaque employeur et salarié. Les profils et situations sont tellement variés, qu’il est impossible de nommer avec certitude la mutuelle la moins chère en 2023 sans demander des devis. Pour autant, le tarif ne doit pas être le seul critère à prendre en compte. Souscrire une mutuelle avec une couverture étendue est un gage de considération vis-à-vis de ses salariés. Il est important d'attacher de l'importance à leur santé et leur bien-être au travail. Il est préférable d'éviter que les employés n’aient à souscrire une surcomplémentaire en raison de garanties insuffisantes. Bon à savoir ! L’employeur peut résilier son contrat de mutuelle chaque année à date d’échéance en respectant un préavis de deux mois (cf. clauses du contrat). Il propose de facto un nouveau contrat obligatoire à l’ensemble du personnel.

 
 

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