Crédit professionnel sans apport et sans caution : est-ce possible ?
Comme pour les particuliers, les banques ont des exigences relatives à la situation de l’entreprise afin de lui accorder un crédit professionnel. Que vous ayez besoin d’un prêt bancaire pour le lancement ou l’accroissement d’activité, il va être nécessaire d’apporter un certain nombre de garanties à la banque, dont la caution et l’apport personnel font souvent partie…
Qu’est-ce que l’apport pour un crédit professionnel ?
Soyons clairs, obtenir un prêt professionnel sans apport dans le cadre d’une création d’entreprise est peine perdue, sauf exceptions relatives notamment aux professions libérales les plus recherchées. En revanche, c’est tout à fait envisageable dans le cadre d’un développement d’entreprise, si vous souhaitez par exemple mettre en place une nouvelle activité ou encore réaliser des travaux. La banque pourra vérifier votre solidité et votre montée en puissance grâce à vos bilans comptables des précédentes années.
Il faut comprendre que dans le cas d’une création de société, la banque n’a comme éléments de décision chiffrés le prévisionnel. Par nature, si celui-ci donne une bonne idée du potentiel commercial d’une entreprise, il n’est pas fiable à 100 %, aussi l’apport personnel est exigé dans 99 % des cas. Mais pas de panique, si vous ne disposez pas du pécule nécessaire, vous pouvez envisager un financement :
- Grâce à un prêt d’honneur à taux zéro
- Grâce à la participation à un concours de créateurs
- Grâce au crowfunding, aux business angles, etc.
- Grâce aux dons ou prêts consentis par votre entourage (amis, famille), etc.
Au final, peu importe l’origine de votre apport, il montre à la banque que vous êtes pleinement investi dans votre projet entrepreneurial. Certaines professions libérales, notamment dans le domaine médical (médecin, chirurgien-dentiste, ophtalmologue), paramédical (orthophonistes, kinésithérapeutes, pédicures-podologues) et le droit (notaire, avocat), peuvent cependant espérer décrocher un crédit sans apport pour leur installation, surtout s’ils s’établissent dans une zone où la demande est forte.
Qu’est-ce que la caution pour un crédit professionnel ?
La caution, quant à elle, est une garantie apportée à la banque en cas de défaillance de l’emprunteur. Cette dernière permet le paiement des échéances de prêt, même si l’entreprise n’honore pas ses dettes. Elle peut être apportée par une personne physique ou morale, mais le plus souvent c’est une société de cautionnement qui, moyennant le paiement d’une cotisation par l’emprunteur, apporte cette garantie à la banque et permet de décrocher le prêt professionnel.
De la même façon que l’apport, la mise en place d’une caution est quasiment demandée de façon systématique par l’établissement bancaire. À moins que l’entreprise ne présente de sérieuses garanties ou que le montant du prêt soit de faible montant, il est illusoire d’espérer un prêt sans cautionnement. Ceci est d’autant plus vrai, là encore, s’il s’agit de financer une création d’activité. Ainsi, si vous envisagez l’achat des murs commerciaux par exemple, la durée du crédit étant longue, la caution sera obligatoire.
Trouver la banque pour financer son crédit professionnel
De façon générale, même si la demande d’apport et de caution peut vous paraître onéreuse et contraignante, rappelez-vous qu’il s’agit de mesures de précaution pour la banque, mais également pour vous-même, afin de protéger votre patrimoine personnel.
De plus, les charges liées au crédit bancaire professionnel étant déductibles du résultat de l’entreprise, le surcoût représenté par la caution ne doit pas être un frein à l’investissement. La logique qui s’applique à l’emprunteur particulier n’est pas la même que celle s’appliquant au chef d’entreprise.
Pour bénéficier de l’offre de crédit professionnel la plus attractive du marché, avec ou sans caution, avec ou sans apport personnel, utilisez notre simulateur en ligne. Il vous permettra d’avoir une première approche sur la faisabilité de votre projet professionnel et de connaître avec fiabilité le montant des échéances de prêt. Enfin, vous serez mis en relation, sans frais et sans engagement, avec les meilleures banques pour votre futur crédit professionnel !
Commenter ce dossier
Dossiers similaires
-
Crédit professionnel pour une reprise d'entreprise : conseils et simulation Reprendre une entreprise suppose plusieurs étapes. Il faut déterminer un projet, analyser le secteur d’activité et la concurrence, chercher et trouver l’entreprise, s’assurer de la...
-
Crédit-bail ou leasing professionnel : fonctionnement, utilité, simulation Les financements complémentaires sont indispensables au bon fonctionnement d’une entreprise tout au long de son cycle d’exploitation.Comparateur Crédit Professionnel ! Gratuit et sans...
-
Crédit professionnel pour professions libérales : conseils et simulation Solliciter un crédit à titre professionnel permet le financement de divers projets et besoins, notamment lors de la création d’une entreprise.Comparateur Crédit Professionnel ! Gratuit et sans...
-
Prêt amortissable professionnel : fonctionnement, utilité, simulation Pour investir dans l’immobilier, acheter du matériel, acquérir des brevets ou obtenir de la trésorerie, les entreprises recourent régulièrement aux prêts professionnels. De la création au...
-
Que peut-on financer avec un crédit professionnel ? Le crédit professionnel est un prêt réservé uniquement aux sociétés (personnes morales) ou aux personnes physiques exerçant une profession indépendante en EIRL ou EURL par exemple.Comparateur...
-
Quel crédit pour acheter un commerce ou local commercial ? Vous souhaitez investir dans l’immobilier professionnel, vous lancer dans une activité pérenne ou encore donner plus de poids à votre entreprise ? Quand on a trouvé l’emplacement idéal pour...
-
Crédit professionnel pour acheter un fonds de commerce : conseils et simulation En France, tous les ans, environ 40 000 fonds de commerce changent de propriétaire. Les plus sollicités sont les boulangeries, les restaurants ou encore les salons de coiffure.Comparateur Crédit...
-
Crédit renouvelable (ex revolving) professionnel : fonctionnement, utilité, simulation Après notre focus sur le prêt amortissable professionnel et le prêt in fine professionnel, voyons aujourd’hui le fonctionnement, l’utilité et la simulation du crédit renouvelable...
-
Financer son projet de création d'entreprise : 7 pistes à explorer Vous rêvez de créer votre entreprise et vous êtes à la recherche de sources de financement ? Vous êtes au bon endroit. En effet, dans ce dossier, nous vous proposons de découvrir sept pistes...
-
Crédit professionnel à moyen ou long terme : explication, simulation Les entreprises ont besoin de financements tout au long de leur cycle d’exploitation. Les fonds propres insuffisants, c’est vers le crédit professionnel qu’elles se tournent le plus...
-
Crédit professionnel pour restaurateur : explication, simulation Les CHR (Cafés, Hôtels, Restaurants) représentent environ un million d’actifs sur notre territoire. Grâce à l’attrait touristique de la France et malgré la crise de la Covid, ce secteur...
-
Quelles sont les garanties demandées pour un prêt professionnel ? Les entreprises et leurs dirigeants souscrivent régulièrement des prêts professionnels pour financer une création d’entreprise, l’achat de matériels ou un investissement...
- Jannick le 14/11/2022 dans Mon comptable a fait une erreur de déclaration : quel recours ?
Mon comptable a omis de me déclarer dans la SARL créé en juin 2010 en... - Philipien le 31/10/2022 dans Rôle et fonction du management : définition et explications
Management: Le terme désigne donc à la fois la gestion au sens propre et la... - John B. le 27/10/2022 dans Qu'est-ce que le management de transition ? Caractéristique, mise en place
Dans le contexte actuel de pénurie de talents, le management de transition peut clairement être... - André le 24/10/2022 dans Mon comptable a fait une erreur de déclaration : quel recours ?
J'exploite un centre d'affaires donc un LMP. Je m'aperçois que le cabinet d'expertise comptable qui... - Jospin junior le 13/10/2022 dans Création d'entreprise : comment valider son idée ?
Merci beaucoup pour ce briefing sur les attitudes et aptitudes à avoir avant le lancement...