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Prêt à remboursement différé professionnel : fonctionnement, utilité, simulation

Prêt à remboursement différé professionnel : fonctionnement, utilité, simulation

Souscrire un crédit professionnel pour financer le cycle d’exploitation d’une entreprise est le lot de beaucoup de professionnels.

Différents moyens de financement existent : du prêt amortissable professionnel au crédit de trésorerie professionnel en passant par le crédit-bail professionnel. Les solutions, proposées par une banque ou un organisme de crédit, s’adaptent à un type de projet spécifique : un achat de biens matériels corporels ou incorporels, une avance de trésorerie ou encore une acquisition immobilière. Pour financer le développement de son activité, le prêt à remboursement différé professionnel est aussi une solution. Fonctionnement, utilité, simulation, voyons quelles sont les caractéristiques du prêt à remboursement différé professionnel.

Comment fonctionne un crédit à remboursement différé professionnel ?

Le prêt à remboursement différé professionnel offre un laps de temps à l’emprunteur durant lequel il ne rembourse pas le capital, voire ni le capital ni les intérêts. Seule l’assurance emprunteur exigée pour l’octroi du prêt est due dès la première échéance sans différé possible. Les conditions du différé, notamment sa durée, sont définies par la banque ou l’organisme de crédit. Un contrat précise les modalités. Il inclut un tableau d’amortissement qui commence à l’issue de la période de différé.

Le différé peut être de deux types : partiel ou total. Sa durée varie en moyenne d’un mois à 24 mois. Le taux d’intérêt est comparable à celui d’un prêt amortissable classique. Il est plus ou moins avantageux en fonction de la situation financière de l’entreprise, de la durée du prêt et du montant du financement.

Le prêt à remboursement différé partiel

Avec un prêt à remboursement différé partiel, appelé également franchise partielle, le professionnel commence à rembourser le capital à l’issue du différé. Durant la période du différé, seuls les intérêts et l’assurance sont dus. Après la période de différé, la mensualité inclut le capital, les intérêts et l’assurance emprunteur. L’amortissement de l’emprunt commence au moment où l’entreprise rembourse le capital.

Le prêt à remboursement différé total

Avec un prêt à remboursement différé total, l’emprunteur diffère non seulement le remboursement du capital, mais également celui des intérêts. Seuls les frais liés à l’assurance sont dus. À l’issue du différé qui peut durer jusqu’à 24 mois, le professionnel rembourse simultanément le capital, les intérêts et l’assurance. L’amortissement de l’emprunt commence également à la fin du différé total.

Pour quels projets utiliser un prêt à remboursement différé professionnel ?

Le prêt à remboursement différé partiel ou total est possible pour les entreprises quels que soient leur nature, leur taille ou leur secteur d’activité. Il s’utilise en principe pour les investissements coûteux comme une acquisition immobilière. Les financements possibles sont par exemple :

  • les travaux importants de rénovation d’un bien immobilier ;
  • l’aménagement de locaux ;
  • l’achat d’un fonds de commerce, de bureaux ou d’entrepôts ;
  • l’acquisition d’une construction en VEFA ou vente en l’état futur d’achèvement.

La simulation d’un prêt à remboursement différé professionnel, une première étape essentielle

Pour trouver la meilleure offre de prêt à remboursement différé professionnel, l’entrepreneur doit suivre quelques étapes. Il met ainsi toutes les chances de son côté pour réussir le financement de son projet d’acquisition immobilière ou de rénovation de biens.

1 - La simulation du prêt

Avec une calculette gratuite en ligne, le professionnel évalue la faisabilité de son projet tant sur le coût total du crédit, que des mensualités ou du taux d’intérêt possible.

2 - La constitution du dossier

Pour gagner du temps et si sa simulation est positive, le professionnel réunit toutes les pièces justificatives à remettre à l’organisme prêteur : Kbis, prévisionnel, identité, relevés bancaires, etc.

3 - La mise en concurrence des établissements financiers

Avec un comparateur en ligne, gratuit et sans engagement, le professionnel obtient des propositions d’offres de prêt à remboursement différé adaptées à son projet, sa situation et son budget.

4 - Le choix de l’organisme prêteur

Après avoir étudié attentivement les conditions de chaque offre pour lesquelles les prestataires ont donné un premier accord de principe, l’entreprise choisit la plus adaptée.

5 - La signature du contrat de prêt

Après avoir signé l’offre de prêt, le déblocage des fonds intervient suite à un délai de rétractation de 14 jours calendaires.

Exemple d’une simulation de prêt à remboursement différé

Un artisan souhaite emprunter pour réaménager ses locaux :

  • Capital emprunté : 150 000 €.
  • Taux annuel : 1,6 %
  • Durée du prêt : 180 mois.
  • Durée du différé : 24 mois.

Palier du Prêt

Nombre d’échéances

Montant de l’échéance

Capital remboursé

Intérêts remboursés

Différé

24 mois

200 €/mois

0 €

4 800 €

Amortissement

156 mois

1 065,64 €/mois

150 000 €

16 240,03 €

Total de l’opération

180 mois


150 000 €

21 040,03 €

Le prêt à remboursement différé professionnel est une solution de financement intéressante pour les entreprises projetant d’importants investissements. En bénéficiant d’une franchise partielle ou totale, l’entreprise commence à rembourser le capital de l’emprunt après une période de différé d’un mois à 24 mois. Ce type de prêt est donc avantageux, car il permet de :

  • bénéficier de petites mensualités au début du prêt ;
  • disposer de fonds rapidement ;
  • obtenir un financement souple et facile à mettre en œuvre.

L’assurance reste due dès le départ avec le prêt à remboursement différé professionnel. Son coût peut cependant être réduit de 30 % en recourant à une délégation d’assurance. Après la simulation de son projet, l’utilisation d’un comparateur en ligne est le moyen le plus facile et rapide pour obtenir des offres de crédit et d’assurance personnalisées.

 
 

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