Top 10 des meilleurs crédits professionnels 2025 : le comparatif !

Malgré un contexte économique actuel dégradé, les entreprises ont constamment besoin de ressources financières complémentaires pour assurer leur bon fonctionnement.

Faire appel à des financements extérieurs est essentiel que ce soit au moment de leur création ou de leur développement. Les recettes et les fonds propres sont rarement suffisants pour investir et croître. Dès lors, le crédit professionnel, bancaire ou prêt spécifique aux entreprises, est une solution adaptée. Intéressons-nous dans cet article à ses caractéristiques et à un TOP 10 des meilleurs crédits professionnels 2025.

Qu’est-ce qu’un crédit professionnel ?

Le crédit professionnel, délivré par divers établissements prêteurs, finance à court, moyen ou long terme les besoins de l’entreprise à différentes étapes de sa vie et pour de nombreux projets. Le crédit professionnel est accessible à toutes les entreprises, personnes physiques ou morales, quelle que soit l’activité, le statut ou le CA. Ainsi, les indépendants, les autoentrepreneurs, les associations, les artisans, les TPE, les PME/PMI ou encore les professions libérales sont éligibles au prêt professionnel. Il est donc ouvert, sous conditions, aux entreprises individuelles comme aux sociétés. Le crédit professionnel finance :

• Les apports de trésorerie.
• Les acquisitions immobilières comme un commerce, un bureau, un entrepôt.
• Le financement des travaux.
• Les achats de biens mobiliers corporels et incorporels : véhicules, outillage, matériels, fonds de commerce, brevet, etc.
• Les investissements financiers comme les parts sociales et les actions.

Le crédit professionnel s’utilise aussi bien pour créer, développer, transmettre ou reprendre une entreprise. À la fin de l’été 2020, selon les chiffres de la Banque de France, près de 1,9 million d’entreprises détiennent un crédit professionnel pour un encours total d'environ 1 200 Md€.

À quel type de crédits professionnels peut recourir une entreprise en 2025 ?

En 2025, une entreprise peut recourir à divers types de crédits professionnels. On distingue d’ailleurs deux catégories : les crédits bancaires et les financements spécifiques à type de techniques commerciales ou comptables. Pour chaque type de crédit professionnel, le prêteur exige des conditions d’octroi spécifiques plus ou moins strictes comme une garantie, une caution, un apport personnel, une assurance.

Le crédit bancaire professionnel

Le crédit bancaire professionnel est le plus souvent un prêt amortissable classique dont la durée et le capital dépendent du type de projet. Les échéances, remboursées en principe chaque mois sur une période définie, comprennent, pour la plupart des prêts, une partie du capital et des intérêts. Parmi les crédits bancaires souscrits à court, moyen ou long terme, citons :

• Le prêt immobilier.
• Le prêt in fine.
• Le crédit revolving.
• Le rachat de crédits.
• Le crédit de trésorerie comme le découvert, la facilité de caisse ou le crédit de campagne.

Le crédit professionnel bancaire comporte un taux nominal, un TAEG et des modalités de contrat négociables.

Les financements spécifiques aux professionnels

Pour optimiser leurs ressources, les entreprises peuvent aussi recourir à des financements extérieurs autres que des prêts bancaires. Elles font alors appel à des sociétés spécifiques pour obtenir par exemple :

• Un contrat d’affacturage : l’entreprise cède tout ou partie de ses créances commerciales à un factor en échange de leur financement anticipé en moins de 48h.
• Un crédit-bail : l’entreprise loue, pour une durée déterminée, des biens immobiliers ou des biens d'équipement à une société de leasing en échange de loyers mensuels. Au terme du contrat, elle peut renouveler le contrat, restituer les biens loués ou les acheter moyennant une valeur résiduelle.
• Un financement participatif appelé aussi crowdfunding : l'entreprise finance ses projets par le biais de capitaux, de prêts ou de dons provenant de particuliers ou d’autres entrepreneurs.

Quel est le TOP 10 des meilleurs crédits professionnels 2025 ?

Banques généralistes, banques en ligne, néobanques, fintechs, sociétés d’affacturage ou de leasing, les acteurs du crédit professionnel sont nombreux sur le marché. Pour dénicher le meilleur crédit professionnel 2025, il convient de les mettre en concurrence via un comparateur en ligne ou en mandatant un courtier. Notre TOP 10 des meilleurs crédits professionnels 2025 est une liste non exhaustive d’établissements financiers. Il ne s’agit pas à proprement parler d’un comparatif, mais plutôt d’une base pour débuter sa recherche de crédit en fonction du type de projet à financer. Parmi ces interlocuteurs, citons :

1. La BNP Paribas (prêt immobilier, prêt de trésorerie).
2. Factofrance (solution d’affacturage).
3. Le Crédit Coopératif (financement d’équipements, de trésorerie).
4. La société Edebex (solution d’affacturage).
5. La Société Générale (crédit affecté auto, prêt immobilier, prêt de trésorerie).
6. La société KNS Lease (crédit-bail de biens d'équipements pour divers secteurs d’activité).
7. La Banque Populaire (crédit véhicule, crédit équipements, crédit de trésorerie).
8. La banque en ligne Hello Bank (compte pro, financement de biens mobiliers, solutions de paiement).
9. La Banque Postale (crédit-bail mobilier, prêt immobilier, facilités de caisse).
10. Le Crédit Mutuel (crédit auto pro, prêt transition énergétique, crédit illico).

Les crédits professionnels sont moins réglementés que les crédits aux particuliers, c’est pourquoi les modalités varient beaucoup d’un établissement financier à un autre. Seuls des devis personnalisés adaptés à sa situation et à son profil permettent d’obtenir un comparatif fiable.

Comment obtenir le meilleur crédit professionnel en 2025 ?

Pour obtenir le meilleur crédit professionnel en 2025, l'emprunteur va devoir présenter un dossier impeccable avec comme élément central un business plan rigoureux. Celui-ci comprend notamment un prévisionnel et un plan de financement adapté et équilibré. Quel que soit le type de prêt sollicité, le but est de convaincre la banque ou l'organisme spécialisé de prêter de l’argent pour réaliser un projet. Le prêteur va vouloir prendre un minimum de risques et va exiger pour ce faire un certain nombre de garanties.

Les conditions d’octroi d’un crédit professionnel

Comme pour l’octroi d’un crédit aux particuliers, ce qui importe avec l’octroi d’un crédit professionnel, c’est la solvabilité de l’entreprise. Trois critères sont analysés rigoureusement :

• La capacité d’autofinancement de l’entreprise.
• Le taux d'endettement global de l’entreprise.
• L’excédent brut d’exploitation de l’entreprise.

L’entreprise doit donc présenter une capacité financière suffisante et un apport personnel de 20 à 30 % quand il s’agit de financer la création ou la reprise d’une entreprise. Des garanties à type de sûretés réelles (hypothèque, nantissement) ou de sûretés personnelles (caution) sont souvent exigées avec un crédit professionnel. C’est aussi le cas de l’assurance emprunteur qui protège l’entrepreneur et la banque en cas d’aléas tels qu’un décès, un accident ou une maladie. Une bonne gestion des comptes et aucun fichage à la Banque de France font aussi partie des conditions pour l’obtention d’un crédit professionnel.

Les taux d’intérêt d’un crédit professionnel

Le coût d’un crédit professionnel est corrélé à son TAEG ou taux annuel effectif global. Celui-ci comporte le taux nominal, à savoir la rémunération du prêteur (intérêts versés chaque mois), et les frais annexes (dossier, assurance, garantie). Le pourcentage du taux dépend de plusieurs critères : la durée du crédit, le montant du capital, le profil de l’entreprise, le contexte économique et le prêteur. En fonction du projet financé, les taux d’intérêt des meilleurs crédits professionnels en 2025 varient :

• De 1,90 à 3 % pour un crédit immobilier avec une durée d'amortissement de 8 à 20 ans.
• De 2 à 3,40 % pour un prêt finançant un fonds de commerce d’une durée de 5 à 7 ans.
• De 3 à 6 % pour un crédit auto pro ou de biens mobiliers à moyen terme de 3 à 5 ans.
• De 2 à 7 % pour un crédit de trésorerie à court terme de quelques jours à un an.

Pour conclure, obtenir un comparatif des meilleurs crédits professionnels 2025 est très simple avec un comparateur en ligne. L’outil, gratuit et sans engagement, analyse simultanément plusieurs dizaines de propositions pour délivrer in fine une sélection optimale à l’emprunteur. Chaque entreprise obtient son TOP 10 des meilleurs crédits professionnels 2025 adapté à son profil, à sa situation et au type de projet à financer. Pour prétendre à la souscription d’un crédit professionnel, il faut présenter :

• Un projet crédible, clair et structuré.
• Une bonne capacité de remboursement.
• Un business plan rigoureux avec un prévisionnel et un plan de financement.

Dans le cas où le crédit professionnel est refusé, l’entreprise peut solliciter des aides financières sous certaines conditions comme l’ACRE, l’ARCE, le prêt d’honneur ou le prêt à taux zéro NACRE.